ANALISIS PROGRAM PEMBIAYAAN PNM MEKAR DALAM PERSPEKTIF HUKUM EKONOMI SYARI’AH ( STUDI KASUS NASABAH DI DESA PENDUNG HIANG )

ABSTRAK ANALISIS PROGRAM PEMBIAYAAN PNM MEKAR DALAM PERSPEKTIF HUKUM EKONOMI SYARI’AH ( STUDI KASUS NASABAH DI DESA PENDUNG HIANG ) Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis praktik program pembiayaan PNM Mekar Syariah dalam pemberdayaan usaha ultra mikro serta persepsi nasabah terhadap kepatuhan syariah dalam mekanisme pembiayaan di Desa Pendung Hiang, Kota Sungai Penuh, Jambi. Latar belakang penelitian ini didasarkan pada pentingnya akses permodalan bagi pelaku usaha ultra mikro, khususnya perempuan pra-sejahtera, serta kebutuhan akan layanan keuangan yang sesuai dengan prinsip hukum ekonomi syariah. Meskipun PNM Mekar Syariah memiliki landasan regulatif dan normatif yang kuat, dalam praktiknya masih ditemukan keterbatasan pemahaman nasabah terhadap akad, margin pembiayaan, dan mekanisme tanggung renteng. Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan jenis penelitian lapangan (field research). Data diperoleh melalui observasi, wawancara mendalam, dan dokumentasi terhadap nasabah PNM Mekar Syariah, tokoh masyarakat, serta pihak terkait. Analisis data dilakukan secara deskriptif kualitatif melalui tahapan reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan. Hasil penelitian menunjukkan bahwa program PNM Mekar Syariah berperan penting dalam meningkatkan akses permodalan, pendapatan, dan kemandirian ekonomi perempuan pelaku usaha ultra mikro. Program ini juga memberikan dampak sosial berupa penguatan solidaritas kelompok dan peningkatan literasi keuangan melalui pendampingan rutin. Namun, dari perspektif hukum ekonomi syariah, masih terdapat beberapa kendala, antara lain rendahnya pemahaman nasabah terhadap akad syariah, kurangnya transparansi mengenai struktur biaya dan margin, serta potensi ketidakadilan dalam penerapan sistem tanggung renteng ketika terjadi keterlambatan pembayaran. Persepsi nasabah terhadap kepatuhan syariah cenderung didasarkan pada label “syariah” dan kepercayaan terhadap lembaga, bukan pada pemahaman mendalam mengenai prinsip dan mekanisme akad. Dengan demikian, penelitian ini menyimpulkan bahwa implementasi PNM Mekar Syariah di Desa Pendung Hiang secara umum telah mendukung pemberdayaan usaha ultra mikro dan sejalan dengan tujuan inklusi keuangan syariah, namun masih memerlukan peningkatan edukasi syariah, transparansi pembiayaan, serta penyempurnaan mekanisme kelompok agar lebih sesuai dengan prinsip keadilan dan kemaslahatan dalam hukum ekonomi syariah.